注意啦！信用卡消费 你可能忽视的套路

　近日，最高人民法院起草了《关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》(征求意见稿)，其中提及人民法院支持持卡人对于“选择最低还款额方式偿还信用卡透支款并已偿还最低还款额，按照未偿还透支额计付记账日到还款日的透支利息”，引起了广泛关注。

　　这几年来，随着信用卡的大量发行，身边利用信用卡权益薅羊毛的“羊毛党”也日渐增多。只是，薅的羊毛再多，还是不够银行的套路多。信用卡方面最主要的套路，恐怕就是采用最低还款额方式透支后银行的罚息基数，最高法支持的是按余额罚息，而绝大多数银行都是按全额罚息。举个例子，如果有人刷卡刷了12000.1元，选择了每个月只还最低还款额，那么，按余额罚息就是还多少就按剩下的本金算利息，例如，还了2000元，就按10000.1算利息；而按全额罚息就厉害了，即使这个人还完了12000元，只剩下一毛钱没还，也要按12000.1为基数继续计算利息。只还最低还款额利息本来就很高，一般是按日计算，一天万分之五，直至还清为止，也就是说，如果是上面说的这个人一年才还完，按全额罚息的话，光利息就快要两千二了，按简单年利率计算的话，超过18%，这绝对不会是一笔小的数目。

　　信用卡隐藏的“陷阱”当然不止这一点。每个月只还最低还款额，利息很多是吧，于是，当你刷了一笔大额消费之后，就会有银行员工给你打电话，用各种话术说服你进行“免息分期”，利息是真的可以免的，但代之以手续费，无论是在第一次分期账单中根据分期期数一次性收取手续费还是按比例分期收取，算下来年利率都要五六个点。分期和最低还款额相比是省了钱，如果短期内确实还不起申请分期也算个好办法，可如果以为能免费分期占个小便宜，就太天真了。另外，超额刷卡，不仅要收超限费，账单还会进入拖欠状态，之后每笔消费都会从消费当日起算万分之五的日利息，直到还清。用信用卡取现要收手续费大家都知道的，一般是万分之五到百分之三，有些银行是直接收定额，如果最低要收30，那么就算提100块也要给30，最坑的是，即使你存多了钱进去提现也还是得收手续费。

　　实际上，消费者对于信用卡的使用习惯已经形成，服务收费的概念和意识也都是有的，只是希望收费能够更加合理和透明而已。例如，最高法支持的选择最低还款额后按余额计息就很合理，房屋按揭也是这样的，无论是等额本金还是等额本息，利息都是随着还款后本金的减少而减少，信用卡也应该是一样的，不然就像上面的例子，都还剩下一毛钱了还按一万二来计算利息，怎么看都不合适。

　　在使用习惯培养起来之后，只要觉得尚算方便、权益不受侵犯一般消费者都不会随便放弃信用卡的。但如果信用卡还保持着傲慢继续不合理的各种套路，难保消费者不会跑路。现在市面上各种支付方式越来越多，类信用卡产品也层出不穷，在激烈的竞争之下，只有合理的收费和良好的服务才能留住客户。

　　信用卡跑马圈地的营销阶段接近尾声，如今开始进入固粉大赛。信用卡玩的不是一锤子买卖，要维持住持卡人的热情和忠诚度，再多的套路都不如用实打实的服务真诚待客。